Le crédit immobilier : Dois-je accepter l'assurance vie imposée par la banque ?

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Suis-je obligé de souscrire une assurance vie avec un prêt immobilier?  

Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, les banques exigent également que vous souscriviez une assurance vie. Mais la question la plus fréquente qui se pose est: En vertu de la loi, êtes-vous obligé de souscrire à cette assurance lors de la souscription du prêt?

La réponse est non. Selon la loi, il n'est pas obligatoire d'avoir une assurance-vie pour contracter un prêt immobilier. Mais est-il possible de contracter un prêt hypothécaire sans assurance-vie ? Non. Les banques n'autorisent pas la poursuite du prêt immobilier si vous n'êtes pas protégé par cette assurance.

En d'autres termes, le mot correct serait: l'assurance est requise, et non obligatoire. Pourquoi? Parce que c'est une façon pour les institutions bancaires de se protéger du risque de défaut de paiement des clients, en cas d'accident empêchant l'emprunteur de gagner des revenus et de rembourser le prêt, ou même en cas de décès.  

Si un client a une assurance vie avec des garanties d'Invalidité Absolue et Définitive (IAD), d'Invalidité Totale et Permanente (ITP), et de décès, en cas de survenance de l'un de ces sinistres et si l'assurance est déclenchée, la banque reçoit de l'assureur le montant de la dette du prêt. Ainsi, le prêt est remboursé et la famille est libérée de cet fardeau.

Dois-je souscrire une assurance à la compagnie d'assurances de la banque?

Par norme, dans la proposition initiale des banques, il vous est proposé que l'assurance vie requise avec le prêt immobilier soit effectuée avec l'assureur associé à la banque. Cela s'explique par le fait que si vous choisissez de souscrire l'assurance auprès de la banque, l'établissement bancaire peut offrir de meilleures conditions de crédit, telles qu'une bonification du spread (l'un des taux du prêt).

Cependant, vous devez savoir que, par la loi, vous n'êtes pas obligé de souscrire à l'assurance auprès de l'assureur de la banque. Dans ce cas, il ne peut même pas vous être demandé de le faire.  

Selon la loi, le client peut rechercher la meilleure solution d'assurance vie qui lui convient le mieux. Il peut donc opter pour l'assureur qui lui offre les meilleures conditions.

Attention, cependant, la banque peut modifier les conditions de l'offre de crédit hypothécaire si vous choisissez une assurance-vie auprès d'une autre compagnie d'assurance.  

Dans ce cas, vous devez toujours faire des calculs : même si la banque pénalise la valeur de l'écart, en augmentant les paiements mensuels que vous devrez effectuer pour le crédit, l'économie réalisée en souscrivant une assurance vie auprès d'une autre compagnie peut compenser.

C'est pourquoi, évaluez toujours quel est le scénario le plus compensatoire, avant de prendre une décision. Pesez des facteurs tels que l'épargne, mais aussi vos besoins et préférences, ainsi que ceux de la famille si nécessaire.

Si vous avez besoin d'aide sur ce sujet, Minute Savings peut suivre votre processus de manière personnalisée et gratuite. Ne vous inquiétez pas de déranger: nous sommes là pour ça. Nous rendons la souscription d'assurances et de crédits aussi simple que possible.