Taux de 0% sur les prêts hypothécaires ? Attention aux petits caractères.

Engagez un prêt hypothécaire avec un spread de 0% ? Faites appel à un intermédiaire de crédit pour voir si cela vaut la peine et pour simuler votre cas spécifique. Sur Poupança no Minuto, nous offrons ce service gratuitement, il vous suffit de nous contacter ! Ou bien, lisez d'abord les implications de souscrire aux conditions en question.

Propager 0% sim, mais soyez attentif aux conditions sous-jacentes

Les offres promues par les banques avec un spread de 0% sur les prêts immobiliers incluent toujours d'autres conditions sous-jacentes auxquelles vous devez faire attention. Voyons lesquelles.

En plus d'avoir une période spécifique pour adhérer, ce taux nul n'est disponible que pendant deux ans et avec des ventes associées facultatives.

On peut souscrire à des crédits pour l'achat de biens immobiliers, des travaux ou des transferts, avec n'importe quel taux d'intérêt, mais il faut associer le prêt à un compte courant dans la banque contractante.

Notez cependant que, pour pouvoir souscrire à ces conditions, vous pouvez également devoir respecter les exigences suivantes:

• Domicilier le paiement sur le compte courant associé au prêt bancaire.
• Em embauchant une carte de crédit avec une utilisation minimale de 100 euros par mois; 
• Engagez un crédit à la consommation, ALD ou leasing automobile avec une dette minimale de 1 000 euros.
• Domicilez deux paiements mensuels sur le compte courant associé au crédit.
• Souscrire à l'assurance vie et à l'assurance multirisque liées au crédit immobilier auprès de l'assureur partenaire de la banque.

Un spread bas ne signifie pas un crédit moins cher.

Notez que avoir un spread faible ne signifie pas directement que vous aurez un crédit moins cher. Il existe d'autres facteurs qui vont impacter la valeur totale et mensuelle que vous paierez pour le financement.

Par exemple, avoir les assurances obligatoires du crédit chez le partenaire assureur de la banque peut déjà coûter plus cher que de souscrire en dehors de la banque. Vous pouvez réaliser de grandes économies en souscrivant les assurances vie et multirisques auprès d'un autre assureur, même avec un taux d'intérêt plus élevé.  

You should always do the calculations beforehand to understand what is worthwhile. Get simulations from several banks and compare the terms and the total cost of each loan. This way, you can understand if, indeed, a 0% spread will result in a lower cost of credit or not.

Pour comparer les offres de crédit, regardez deux aspects: le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) et le Montant Total du Crédit (MTC).

Cela est parce que le TAEG représente le coût du crédit pour le client chaque année, en pourcentage de la somme empruntée, et le MTIC englobe le montant total que le client doit rembourser à la banque pendant toute la durée du contrat. Ainsi, ce sont deux mesures qui, avec des conditions de crédit similaires, permettent la comparaison et le choix de la proposition la moins chère.  

Ensuite, rappelez-vous que vous ne devez pas seulement regarder l'écart lors de l'analyse de la proposition la moins chère, car:  

• Les exigences sous-jacentes peuvent ne pas compenser par rapport au taux nul.
• Il y a d'autres frais plus importants dans le coût du crédit.

Même si vous trouvez actuellement des offres promotionnelles de taux mixtes avec un spread de 0 %, il est également possible de trouver des offres de taux mixtes avec un spread supérieur à 0 % moins chères. Il est donc toujours conseillé de regarder l'ensemble du coût du crédit et de négocier le moins possible le cross selling.

Allons-nous simuler votre cas spécifique? Contactez les intermédiaires de crédit de Poupança no Minuto et découvrez si un taux d'intérêt de 0% lors de la souscription d'un prêt immobilier sera avantageux pour vous ou non!