Crédit personnel: Quels sont les précautions à prendre lors de la souscription?

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Quels sont les soins à prendre lors de la souscription d'un prêt personnel?

Lors de la souscription à un prêt personnel, il est important de prendre quelques précautions pour accéder à la meilleure offre du marché pour vous.

Il est possible d'économiser sur la souscription de ce financement : non seulement sur le portefeuille, mais aussi sur les maux de tête. Cela se fait en suivant le processus de manière informée.  

Alors, DECO PROteste met en garde contre les problèmes suivants lors de la souscription de votre prêt personnel :  

• “Attention aux solutions pleines de facilités offertes sur les réseaux sociaux” - Doit se méfier des propositions trop simplifiées, qui promettent beaucoup de rapidité ou l'octroi de crédit en cas d'incidents signalés à la Banque du Portugal (BdP). Il existe des entités qui ne sont pas habilitées par la BdP à accorder ou intermédier des processus de crédit, donc doit toujours vérifier préalablement s'ils sont fiables; 

• “Calculez votre taux d'effort avant de demander un crédit” - Avant tout, analysez si votre taux d'effort peut supporter une nouvelle mensualité fixe : pour ce faire, additionnez toutes les mensualités avec la nouvelle, divisez par votre revenu mensuel net et multipliez par 100. Le résultat ne doit pas dépasser 35%.  
• “Try to look for alternatives” - Vous ne devriez pas essayer d'obtenir un prêt personnel pour faire face à des dépenses que vous ne pouvez pas payer. C'est parce que, si votre budget est déjà tendu, vous aurez du mal à obtenir l'approbation d'un prêt personnel et ne ferez qu'aggraver les charges mensuelles (avec des intérêts supplémentaires). "Pour de petits montants, si vous êtes sûr de pouvoir payer votre carte de crédit en totalité, vous pouvez régler vos achats effectués dans les 20 à 50 jours précédents sans payer d'intérêts. Envisagez de reporter l'achat jusqu'à ce que vous ayez tout l'argent pour payer comptant. Une autre solution est de profiter des offres de financement sans intérêt proposées par certains magasins", sont les conseils de la DECO. De plus, vous pouvez envisager de renégocier les conditions actuelles de vos prêts existants, ou contracter un prêt consolidé regroupant plusieurs financements que vous avez, ce qui vous permettra de ne payer qu'une seule mensualité plus basse.

Comment trouver la proposition la plus avantageuse?

Il est conclu que vous avez la capacité de payer une nouvelle mensualité pour un prêt personnel, il y a quelques facteurs qui peuvent vous aider à accéder à la proposition la plus avantageuse pour votre situation.

Tout d'abord, vous devez rechercher plusieurs simulations de différentes institutions bancaires et analyser attentivement les conditions offertes par chacune. Ne contractez pas le crédit à la première offre présentée, sans en évaluer d'autres. C'est la voie la plus simple, mais elle peut ne pas être la moins chère.  

Ensuite, sachez que "les banques peuvent facturer des frais pour l'analyse et la souscription de crédit". Autrement dit, certaines entités peuvent ajouter aux frais demandés pour le prêt, les coûts des commissions, des assurances et des impôts sur les timbres pour l'utilisation du crédit. Par conséquent, l'organisation recommande de ne pas les inclure, car vous paierez des intérêts sur cette somme, ce qui augmentera le coût total du crédit.  

Enfin, si vous voulez un crédit avec le coût le plus bas, vous devez choisir le plus petit terme de remboursement, avec une mensualité confortable. Ainsi, vous paierez moins d'intérêts. Mais si vous voulez payer moins à court terme, en ayant la plus petite mensualité possible, alors vous devez opter pour un terme de remboursement plus long (ce qui entraînera cependant un montant plus élevé d'intérêts à payer).

Saviez-vous que vous pouvez vous épargner toutes les bureaucraties de ce processus d'embauche? Si vous engagez un intermédiaire de crédit, comme le Poupança no Minuto, vous bénéficiez d'un service gratuit qui s'occupe de tout pour vous jusqu'à ce que l'argent soit dans votre compte! Les agents collectent les différentes simulations et vous dirigent vers la proposition qui vous convient. Économisez sur votre portefeuille, économisez votre temps, et évitez les maux de tête. Contactez dès maintenant un agent.