Guide complet sur la pré-affectation de crédit immobilier

Tout ce que vous devez savoir avant de demander un prêt pour acheter une maison

Acheter une maison est une étape importante et, pour beaucoup, n'est possible qu'avec un prêt immobilier.  

Cependant, ce processus est loin de se limiter à la signature d'un contrat avec la banque. Il implique des décisions financières importantes, la connaissance des coûts supplémentaires et la garantie de respecter tous les critères exigés.

Alors, nous avons rassemblé de manière pratique et accessible tout ce que vous devez savoir pour avancer en toute sécurité et confiance.

If you are thinking of advancing, this guide will help you to:

• Évitez les erreurs courantes qui pourraient retarder ou compromettre votre crédit.

• Connaître tous les coûts impliqués - en plus de la mensualité ; 

• Savoir ce que la banque analyse avant d'approuver votre demande; 

• Comprendre les options de financement disponibles (y compris si le financement à 100 % est viable) ; 

• Réunir toute la documentation nécessaire.

Vaut-il la peine de contracter un prêt immobilier?

Engager un prêt immobilier implique de prendre un endettement à long terme. Avant de procéder, il est essentiel d'évaluer :  

• Capacité financière: Les versements mensuels ne doivent pas compromettre plus de 30% à 35% du budget familial; 

• Total costs: In addition to interest, there are bank fees, taxes, and mandatory insurance; 

• Alternatives: Si possible, envisager d'autres options de financement ou d'acquisition.  

Malgré les coûts, acheter une propriété représente la construction d'un patrimoine personnel, offrant sécurité et potentiel de valorisation future.

2. Combien coûte l'acompte initial pour le prêt immobilier?  

Les banques ne financent pas 100% de la valeur de la propriété. En général, il est nécessaire de: [link] https://www.poupancanominuto.com/artigos/credito-habitacao/quanto-custa-a-entrada-inicial-para-o-credito-habitacao [/link].

• Résidence principale et permanente : Apport minimum de 10 % de la valeur d'acquisition ou d'évaluation (le plus bas des deux). 

• Résidence secondaire: Apport minimum de 20%. 

Par exemple, pour une propriété de 280 000€, il peut être nécessaire de disposer de 28 000€ à 56 000€, en fonction de l'objectif et de l'évaluation.

Comment obtenir des capitaux pour le crédit hypothécaire?

Pour collecter le montant nécessaire pour l'apport initial: 

• Créer un compte d'épargne ou un fonds d'urgence: Séparer l'argent pour la caution aide à éviter les dépenses impulsives.

• Reorganiser le budget mensuel: Identifier et réduire les dépenses inutiles.

• Adopter des stratégies d'épargne: Des méthodes comme le "50/30/20" ou le défi des 52 semaines peuvent être efficaces.

Combien coûte un prêt immobilier?  

En plus des frais initiaux, il y a d'autres coûts à prendre en compte:

• Impostos 

Imposto de Selo: 0,8% du montant d'acquisition;  

IMT (Imposto Municipal sobre Transmissões Onerosas de Imóveis) : Varie en fonction de la valeur et de l'emplacement de la propriété.

• Commissions bancaires : peuvent inclure l'évaluation, l'ouverture, l'étude de dossier et la formalisation, totalisant entre 500€ et 1.300€; 

• Enregistrement d'hypothèque: Coût approximatif de 700€;  

• Depenses après achat: Copropriété, IMI (Impot Municipal sur les Biens Immobiliers), entretien, entre autres. 

Comment savoir si j'ai la capacité financière pour un prêt hypothécaire?  

Avant de demander un crédit, il est essentiel d'analyser: URL

• Taux d'effort: Pourcentage du revenu mensuel consacré au remboursement des crédits. Idéalement, il ne doit pas dépasser 30% à 35%; 

• Documentation requise: 

Identification personnelle.

Déclarations de l'impôt sur le revenu et revenus;

Reçus de salaire;

Historic bancaire;

Carte des responsabilités de crédit de la Banque du Portugal.

Cette analyse aide à déterminer le montant maximum pouvant être financé.

6. With how many holders can I hire a home loan?

Il est possible de contracter le crédit individuellement ou en commun. Avoir plus d'un titulaire peut augmenter la capacité de financement. 

Quels sont les critères pour obtenir un prêt hypothécaire approuvé ?

Voici les exigences pour obtenir un prêt hypothécaire approuvé :

• Stabilité professionnelle; 

• Historique de crédit positif; 

• Rendement suffisant pour supporter les paiements; 

• Âge compatible avec la durée du prêt (généralement jusqu'à 75 ans à la fin du contrat).  

8. De quoi ai-je besoin pour simuler un prêt immobilier ?  

Pour effectuer une simulation, vous devez fournir: 

• Informations personnelles et professionnelles; 

• Détails sur les revenus et les dépenses;

• Informations sur la propriété souhaitée.  

Quel est l'âge maximum pour demander un prêt immobilier?  

L' âge maximum pour demander un prêt immobilier varie selon la banque, mais généralement, le prêt doit être remboursé jusqu'à 75 ans de l'âge du titulaire le plus âgé.

10. Quels documents la banque me demandera-t-elle pour acheter une maison avec un prêt immobilier?

Les documents généralement demandés comprennent: https://www.poupancanominuto.com/artigos/credito-habitacao/comprar-casa-com-credito-habitacao-que-documentos-o-banco-me-vai-pedir.

• Document d'identification personnel;  

• Déclaration de revenus; 

• Reçus de paiement; 

• Déclaration de IRS ; 

• Carte des responsabilités de crédit.

• Preuves de adresse et IBAN. 

Financement à 100% dans le crédit immobilier : est-ce possible?  

Le financement à 100% est rare et généralement possible uniquement dans des cas spécifiques, comme l'achat de biens hypothéqués appartenant à la banque.

12. What is the credit responsibility map and how to get it?  

Ce document, émis par la Banque du Portugal, répertorie tous les crédits actifs au nom du titulaire, permettant à la banque d'évaluer le risque de fournir un nouveau prêt.

Le mapa de responsabilidades de crédito peut être obtenu sur le site de la Banque du Portugal, en s'authentifiant avec la carte d'identité ou la Clé Mobile Digitale.

13. Quelle est la différence entre la résidence principale et secondaire dans le crédit hypothécaire?

• Résidence principale : Résidence principale du titulaire. 

• Résidence secondaire : Deuxième résidence, comme maisons de vacances. 

Les conditions de financement et les montants d'acompte peuvent varier entre les deux. .

Puis-je choisir le prêt immobilier avant de choisir la maison?  

Oui, il est possible d'obtenir une pré-approbation du prêt immobilier avant de choisir la propriété, ce qui peut faciliter le processus d'achat.

Est-ce plus difficile d'obtenir un prêt lorsque l'Euribor augmente?

Oui, l'augmentation de l'Euribor peut entraîner des taux d'intérêt plus élevés dans le régime des taux d'intérêt variables, rendant les prêts plus coûteux et, par conséquent, plus difficiles à obtenir.

Contracter un prêt hypothécaire est une décision qui nécessite une analyse approfondie de divers facteurs, de la capacité financière aux coûts associés.  

S'informer correctement et planifier à l'avance sont des étapes essentielles pour garantir un choix durable et aligné avec vos objectifs de vie.  

Pour un soutien personnalisé et gratuit, envisagez de consulter les courtiers de crédit de Poupança no Minuto, qui peuvent vous aider à trouver les meilleures solutions pour votre cas spécifique! Simulez déjà votre financement avec nous et commencez dès aujourd'hui: