Rede convencionada ou de reembolso: O que escolher no seguro de saúde?

Quais as vantagens e desvantagens da rede convencionada e de reembolso? 

Ao escolher um seguro de saúde, uma das principais decisões a tomar é optar por um plano com rede convencionada ou um sistema de reembolso. Ambas as modalidades oferecem vantagens, mas diferem na forma como as despesas médicas são pagas e reembolsadas. 

O que é um seguro de saúde com rede convencionada? 

Um seguro com rede convencionada significa que o segurado pode utilizar uma lista específica de hospitais, clínicas e profissionais de saúde que têm acordo com a seguradora. 

Com a rede convencionada, estas são as vantagens a que pode aceder: 

• Pagamentos reduzidos ou inexistentes – O segurado apenas paga uma parte do custo da consulta ou tratamento. Em alguns casos, não há qualquer pagamento adicional; 

• Acesso facilitado – Basta marcar a consulta ou exame diretamente numa entidade pertencente à rede; 

• Processo simples – Não há necessidade de adiantar o valor total e aguardar reembolsos. 

Porém, com a rede convencionada fica com uma escolha limitada, restrita aos médicos e instituições que fazem parte da rede do seguro, bem como pode ter tempos de espera sendo necessário aguardar disponibilidade na rede; 

O que é um seguro de saúde com sistema de reembolso? 

Com o sistema de reembolso, o segurado pode escolher qualquer médico, clínica ou hospital, mesmo que não tenha acordo com a seguradora. O valor pago será posteriormente reembolsado, total ou parcialmente, conforme o contrato do seguro. 

Com o sistema de reembolso, eis as vantagens a que tem acesso: 

• Liberdade total de escolha – Pode recorrer a qualquer médico ou unidade de saúde, dentro ou fora da rede da seguradora; 

• Especialidades específicas – Útil para quem já tem médicos de confiança que não pertencem à rede convencionada; 

• Possibilidade de reembolsos elevados – Alguns seguros reembolsam até 100% dos valores pagos. 

Porém, como desvantagens, o sistema de reembolso obriga ao pagamento da totalidade da despesa no momento, só sendo reembolsada depois pela seguradora. Sendo que, dependendo da seguradora, o reembolso pode ainda demorar algumas semanas.  

Além disto, o reembolso pode estar sujeito a tetos máximos por ano ou por ato médico. 

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A escolha entre rede convencionada e reembolso depende, então, das suas necessidades. Se prefere simplicidade e custos reduzidos, a rede convencionada pode ser a melhor opção. No caso de valorizar a liberdade de escolha e estar disposto a adiantar pagamentos, o sistema de reembolso pode ser mais vantajoso. 

Alguns seguros oferecem planos mistos, combinando os dois sistemas. Antes de contratar, compare as condições, valores de reembolso e a rede de prestadores disponível para garantir a melhor escolha para si. Para tal, pode contratar o serviço gratuito de um mediador de seguros, como o Poupança no Minuto, que trata de toda a burocracia e negociação das condições com as seguradoras. 

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