Como amortizar crédito pessoal?

O que significa amortizar um crédito pessoal? 

Amortizar um crédito pessoal significa pagar parte ou a totalidade do montante em dívida antes do prazo contratado. Este processo pode ser feito: 

• De forma total (liquidar todo o crédito de uma vez); 

• Ou parcial (pagar uma parte extra, reduzindo a dívida total). 

Este reembolso antecipado permite reduzir juros futuros e, em alguns casos, diminuir o valor da prestação ou encurtar o prazo do crédito. 

Quais as vantagens de amortizar antecipadamente? 

Poupança em juros 

Ao pagar crédito pessoal antecipadamente, poupa nos juros que ainda não foram cobrados, o que pode representar uma poupança significativa, sobretudo em créditos de longo prazo. 

Redução do prazo ou da prestação 

A amortização permite: 

• Reduzir o prazo do contrato, mantendo o valor da prestação; 

• Ou reduzir o valor mensal da prestação, mantendo o prazo. 

Depende do objetivo: Poupar mais no total ou aliviar o orçamento mensal. 

Liberdade financeira mais cedo 

Ao amortizar parte do crédito, fica com mais margem financeira, menos encargos fixos mensais e mais tranquilidade. 

Existe alguma penalização ou custo? 

Comissão legal 

No crédito pessoal, ao consumo, a maioria dos contratos prevê uma comissão de amortização antecipada, limitada por lei de: 

• 0,5% do capital reembolsado se o período remanescente entre a data do reembolso e o fim do contrato de crédito for superior a um ano;  

• 0,25% se for inferior a um ano. 

Como fazer a amortização passo a passo 

Contactar a instituição 

Fale com o banco ou entidade financeira onde contratou o crédito. Deve pedir uma simulação de amortização antecipada. 

Escolher valor e tipo de amortização 

Decida se quer: 

• Amortizar totalmente o crédito, 

• Ou amortizar parcialmente (e quanto). 

Pode também escolher entre reduzir o prazo ou diminuir a prestação mensal. 

Confirmar simulação antes de avançar 

Analise bem a simulação: Veja se há comissão de amortização antecipada, quanto poupa em juros e como ficam as novas condições. Só depois confirme a operação. 

Amortizar crédito ou investir? Como decidir?

Nem sempre amortizar é a melhor opção. Por vezes, o dinheiro pode render mais se for aplicado num investimento com retorno superior à taxa de juro do crédito. 

Antes de decidir: 

• Compare a taxa de juro do crédito com a rentabilidade esperada de um investimento; 

• Considere a sua tolerância ao risco, 

• E a sua necessidade de liquidez a curto prazo. 

Se valoriza tranquilidade e segurança, amortizar pode ser a melhor escolha. 

Quer avançar com a amortização do seu crédito pessoal? Os intermediários de crédito do Poupança no Minuto podem orientá-lo, sem qualquer custo! Fale já com um agente:

Perguntas Frequentes (FAQ)

Posso amortizar qualquer crédito pessoal? Sim, desde que previsto no contrato. Pode haver condições específicas e custos, por isso verifique sempre junto da instituição. 

Vale a pena amortizar um crédito com pouco tempo restante?  Depende. Se faltam poucos meses, a poupança em juros pode ser reduzida. Mas se precisar de reduzir encargos mensais rapidamente, pode fazer sentido. 

A amortização altera a minha taxa de juro? Não. A taxa de juro contratada mantém-se, mas o montante sobre o qual os juros são calculados diminui. 

Há montante mínimo para amortizar? Algumas instituições exigem um valor mínimo para amortizações parciais (por exemplo, 250€ ou 500€). Confirme com o seu banco. 

É melhor amortizar parcialmente ou totalmente? Depende da sua situação financeira. Amortizar totalmente elimina o encargo, mas pode não ser possível. Amortizar parcialmente ainda assim pode trazer benefícios significativos. 

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